1. WebMoney

2. E-Gold

3. ßíäåêñ-Äåíüãè

4. PayPal

5. UkrMoney

6. Moneybookers

7. e-Bullion

8. Liberty Reserve

9. RuPay

10. Pecunix

11. V-Money

12. UA-Money

13. PayCash

14. ÐÀÏÈÄÀ

15. E-PORT

16. ÊðåäèòÏèëîò

17. CyberPlat

18. Assist

19. Payment Order (Paymer)

20. Imoney

21. Z-PAYMENT

Ñïðàâêà - ×òî òàêîå ýëåêòðîííûå äåíüãè?

Åùå ñîâñåì íåäàâíî, âñåãî íåñêîëüêî ëåò íàçàä, ìû ïåðåñòàëè îïàñàòüñÿ èìåòü äåëî ñ âàëþòîé, à ñåãîäíÿ îáìåííûå ïóíêòû ïîïàäàþòñÿ íà ãëàçà ÷àùå, ÷åì áóëî÷íûå. Åùå ñîâñåì íåäàâíî ìû ïîçíàêîìèëèñü ñ êàðòàìè VISA, MASTERCARD è äðóãèìè, à ñåãîäíÿ ñòàðóøêè ïîëó÷àþò ïî ïëàñòèêîâûì êàðòàì ïåíñèþ. Åùå ñîâñåì íåäàâíî ïåðåâåñòè äåíüãè çà ãðàíèöó èëè ïîëó÷èòü èõ îòòóäà ìû âîîáùå íå ìîãëè íèêàê. Äà ìíîãèì ýòî áûëî è íè ê ÷åìó. Ñåãîäíÿ äàæå â Ñáåðáàíêå çíàþò, êàê ïîìî÷ü íóæäàþùåìóñÿ â ýòîé óñëóãå ãðàæäàíèíó: õîòü ñ îòêðûòèåì âàëþòíîãî ñ÷åòà, õîòü áåç îíîãî. È ÷òî èíòåðåñíî, ÷èñëî òàêèõ íóæäàþùèõñÿ ïîñòîÿííî ðàñòåò. Ýòî êàê ñ çàãðàíïàñïîðòîì: íå áûëî åãî - è åçäèòü íèêóäà íå íàäî áûëî, à ïîÿâèëñÿ – òàê è òÿíåò ñíîâà óäàëèòüñÿ êóäà-íèáóäü â æàðêèå ñòðàíû.
Òàê âîò, ïîêà ìû ñ áîëüøèì òðóäîì îñâàèâàëè ïëàñòèêîâûå äåíüãè è òóãî îñîçíàâàëè, ÷òî õðàíèòü äåíüãè â íàëå ïîä ïîäóøêîé – ñàìûé òóïèêîâûé âàðèàíò â îáðàùåíèè ñ ýòèì íåïðîñòûì èíñòðóìåíòîì, ìèð øàãíóë åùå äàëüøå è îçàäà÷èë íàñ òàêèì ñîâåðøåííî íåïîíÿòíûì ÿâëåíèåì êàê ýëåêòðîííûå èëè öèôðîâûå äåíüãè.

Òàê ÷òî æå ýòî òàêîå?

Åñëè ïåðåëîæèòü íà äîñòóïíûé ÿçûê òî, ÷òî ïî ýòîìó ïîâîäó ðàçúÿñíÿþò ñïåöèàëèñòû, òî âûãëÿäåòü ýòî áóäåò òàê. Ðàçâèòèå êîìïüþòåðíûõ òåõíîëîãèé óæå â÷åðà ëèøèëî ãîñóäàðñòâåííûå öåíòðàëüíûå áàíêè ìîíîïîëèè íà âûïóñê ñâîèõ äåíåã è ïîçâîëèëî íåãîñóäàðñòâåííûì îðãàíèçàöèÿì íà÷àòü âûïóñêàòü ïàðàëëåëüíî ñâîè ñîáñòâåííûå. Îñîáåííîñòü ýòèõ äåíåã çàêëþ÷àåòñÿ â òîì, ÷òî èõ íåëüçÿ ïîùóïàòü èëè ïðîñòî ïîäåðæàòü â ðóêàõ. Èõ íåëüçÿ ïîëîæèòü â êàðìàí. Îíè êàê áû ìàòåðèàëüíî íå ñóùåñòâóþò. Òåì íå ìåíåå ýòè äåíüãè íå òîëüêî ñîâåðøåííî ìàòåðèàëüíû, íî è ïðèîáðåëè ðÿä òàêèõ çàìå÷àòåëüíûõ êà÷åñòâ, êîòîðûå îáû÷íîé âàëþòå íåäîñòóïíû. Ïåðå÷èñëèì òîëüêî íåêîòîðûå èç íèõ:

1. Ýëåêòðîííûå äåíüãè èìåþò òàêóþ ñòåïåíü çàùèòû, ÷òî èõ íåâîçìîæíî ïîääåëàòü äàæå òåîðåòè÷åñêè. Åñëè âû ïîëîæèëè èõ â ñâîé êîøåëåê, ìîæåòå áûòü 100%-íî óâåðåíû, ÷òî èõ îòòóäà íèêòî íå ñòÿíåò.

2. Ïîñêîëüêó âàø êîøåëåê ñîçäàåòñÿ êîìïüþòåðîì, è ïîñêîëüêó âû ìîæåòå ñîçäàòü èõ ñêîëü óãîäíî ìíîãî, îáíàðóæèòü èõ òðåòüèì ëèöàì íåò íèêàêîé âîçìîæíîñòè. Òàéíà âêëàäîâ, êàê ãîâîðèòñÿ, ãàðàíòèðîâàíà. Áîëåå òîãî, ÷òîáû çàâåñòè òàêîé êîøåëåê, âû íèêîìó íå îáÿçàíû äàâàòü î ñåáå êàêèõ-ëèáî ñâåäåíèé. Âû ìîæåòå òàêîé êîøåëåê îòêðûòü, à ÷åðåç ïÿòü ìèíóò åãî çàêðûòü íàâñåãäà.

3. Ñóììû äåíåã, êîòîðûå âû ìîæåòå ïåðå÷èñëÿòü, îïðåäåëÿåòå âû, à íå èíñòðóêöèè Öåíòðîáàíêà. Êóäà âû èõ áóäåòå ïåðå÷èñëÿòü, òîæå îïðåäåëÿåòñÿ òîëüêî âàøèì æåëàíèåì. ×òî âû îïëà÷èâàåòå – âàøà ëè÷íàÿ òàéíà, äàæå åñëè âàì íåò ïðè÷èíû äåëàòü èç ýòîãî òàéíó.

4. Ïðè âñåì ïðè ýòîì, öèôðîâûå äåíüãè íå ÿâëÿþòñÿ îáåçëè÷åííûìè ýëåêòðîíàìè: òîò, êîìó îíè ïðåäíàçíà÷åíû, òî÷íî îïðåäåëÿåò èñòî÷íèê èõ ïîñòóïëåíèÿ. Áîëåå òîãî, öèôðîâûå äåíüãè ïîçâîëÿþò èçáåæàòü ýëåìåíòàðíîãî íàäóâàòåëüñòâà ñî ñòîðîíû ïðîäàâöà: ïîêà ïîêóïàòåëü òîâàð íå ïîëó÷èò, ïåðåâåäåííûìè äåíüãàìè ïðîäàâåö âîñïîëüçîâàòüñÿ íå ñìîæåò (ò.í. "ñäåëêà ñ ïðîòåêöèåé").

5. Óäîáñòâà, êîòîðûå ïîëó÷àåò âëàäåëåö ýëåêòðîííîãî êîøåëüêà, âèäèìî ìîæíî ïðåäñòàâèòü ñåáå ñàìîñòîÿòåëüíî. Ïîñêîëüêó ÷èñëî òîâàðîâ è óñëóã, êîòîðûå ìîæíî ïðèîáðåñòè çà ýëåêòðîííûå äåíüãè, íå îòðûâàÿñü îò ñâîåãî ëþáèìîãî ñòóëà, ëàâèíîîáðàçíî ðàñòåò, âû ïîëó÷àåòå ñóìàñøåäøóþ ýêîíîìèþ ïî âðåìåíè – ðàç, è áåðåæåòå ñâîè áåñöåííûå íåðâû – äâà. Òðè – ýòî òî, ÷òî óæå ñóùåñòâóåò ðÿä òîâàðîâ è óñëóã, êîòîðûå âû ìîæåòå ïðèîáðåñòè òîëüêî çà ýëåêòðîííûå äåíüãè.

6. Âëàäåëüöû ýëåêòðîííûõ äåíåã ìîãóò äàâàòü èëè ïîëó÷àòü êðåäèòû.

7. Ìíîãîáàíêîâîñòü, ìóëüòèâàëþòíîñòü, ïîòðÿñàþùåå áûñòðîäåéñòâèå è óñòîé÷èâîñòü ê îáðûâàì ñâÿçè - òàêæå íå ïîñëåäíèå îòëè÷èÿ öèôðîâûõ äåíåã.

Êîíå÷íî, öèôðîâûå äåíüãè, ñóùåñòâóÿ âïîëíå ñàìîñòîÿòåëüíî, òåñíî ïðèâÿçàíû ê ïðèâû÷íîìó áóìàæíîìó ýêâèâàëåíòó.  ëþáîå âðåìÿ âû èõ ìîæåòå ïåðåâåñòè â ðóáëåâóþ è âàëþòíóþ íàëè÷íîñòü èëè âûïîëíèòü îáðàòíóþ ïðîöåäóðó. Ñâîé êîøåëåê âû ìãíîâåííî ïîïîëíÿåòå ñ ïîìîùüþ ïðåäîïëà÷åííûõ êàðò, íàïðèìåð WebMoney èëè ßíäåêñ.Äåíåã, èëè ïåðå÷èñëÿåòå äåíüãè ñî ñâîåãî ñ÷åòà èç áàíêà èëè ïðîñòî ÷åðåç áàíê. Íà ðóêè íàëè÷íîñòü ê âàì ïîñòóïàåò ÷åðåç áàíêîìàò èëè ÷åðåç áàíê.  îáùåì, âñå äîâîëüíî ïðîñòî.

Êàêèå ïðîáëåìû ìîãóò âîçíèêíóòü ñ ýëåêòðîííûìè äåíüãàìè? Íà ñàìîì äåëå, òàêèõ ïðîáëåì òîëüêî äâå, è îáå îíè ñèäÿò âíóòðè âàñ. Ïåðâàÿ – ó âàñ íåò ïåðñîíàëüíîãî êîìïüþòåðà, èëè îí ó âàñ åñòü, íî âû åãî áîèòåñü è äåðæèòå áîëüøå äëÿ ìåáåëè. Âòîðàÿ – â âàøåì ïðåäñòàâëåíèè êîìïüþòåðíûå êîøåëüêè è âñÿêàÿ òàì ýêçîòèêà â âèäå öèôðîâûõ äåíåã íå äëÿ âàñ, ïîñêîëüêó òî, ÷òî è â êàêîì âèäå ëåæèò â âàøåì áóìàæíèêå, âàñ óñòðàèâàåò ãîðàçäî áîëüøå. Çäåñü, êàê ïðàâèëî, íà çàäíåì ïëàíå ïðî÷íî ïðèñóòñòâóåò òàêîé òîðìîçíîé ôàêòîð, êàê íåîáõîäèìîñòü ïëàòèòü çà êàðòû, ñ ïîìîùüþ êîòîðûõ ïîïîëíÿåòñÿ êîøåëåê: çà íàëè÷íûå, âðîäå êàê, äåøåâëå áóäåò. Ìíîãèõ íåîáõîäèìîñòü äîïîëíèòåëüíûõ çàòðàò îñòàíàâëèâàåò, à ñîâåðøåííî íàïðàñíî! Ïî÷åìó?

Âî-ïåðâûõ, ïîðà ïîíÿòü, ÷òî äåíüãè òîæå ñòîÿò äåíåã. Äåíüãè ÿâëÿþòñÿ òàêèì æå òîâàðîì, êàê è êåôèð. È ýòî â ðûíî÷íîé ýêîíîìèêå íîðìàëüíî. Âû æå ïîêóïàåòå âàëþòó â îáìåííûõ ïóíêòàõ, íåñìîòðÿ íà òî, ÷òî òàì âçèìàåòñÿ êîìèññèÿ? Åñëè âû ïåðå÷èñëÿåòå äåíüãè ÷åðåç áàíê èëè ïîëó÷àåòå èõ èç áàíêîìàòà, âàñ íå óäèâëÿåò, ÷òî òàì òîæå óäåðæèâàþò ñ âàñ êîìèññèþ? Ëþáûå îïåðàöèè ñ äåíüãàìè ñòîÿò äåíåã. Âñå, ÷òî îáû÷íî ëþäè äåëàþò, ýòî èùóò ìåñòà, ãäå ñòîèìîñòü óñëóã áóäåò äåøåâëå. Íî ÷àùå âñåãî, íå äåëàþò è ýòîãî, ïîñêîëüêó âðåìÿ, çàòðà÷åííîå íà ïîèñê áîëåå âûãîäíîé ðàçíèöû â êóðñàõ èëè ïðîöåíòàõ, íå ñòîèò ñàìîé ýòîé ðàçíèöû. Ôðàçà "âðåìÿ äîðîæå äåíåã" óæå äàâíî îáðåëà ó íàñ â Ðîññèè äëÿ î÷åíü ìíîãèõ ãðàæäàí âïîëíå êîíêðåòíûé ñìûñë.

Âî-âòîðûõ, òåðÿÿ â îäíîì, âû âûèãðûâàåòå â äðóãîì. Òàê êàê "âðåìÿ – äåíüãè" (à ýëåêòðîííûå ïëàòåæè â îòëè÷èå îò áàíêîâñêèõ ïðîèñõîäÿò ìãíîâåííî), ïðîäàâöû òîâàðîâ è óñëóã ïðè ðàñ÷åòàõ çà ýëåêòðîííûå äåíüãè ïðåäîñòàâëÿþò ñâîèì ïîêóïàòåëÿì áîëåå, ÷åì ñåðüåçíûå ñêèäêè.

Ýëåêòðîííûå äåíüãè - çà÷åì îíè íóæíû?

Îòâåò íà ýòîò âîïðîñ ìîæåò îêàçàòüñÿ áîëåå ñëîæíûì, ÷åì âû ñåáå ïðåäñòàâëÿåòå. Ìîæíî áûëî áû ïðèâåñòè îãðîìíûé ïåðå÷åíü óñëóã è òîâàðîâ, äîñòóïíûõ ñåãîäíÿ çà ýëåêòðîííûå äåíüãè, íî äåëî âîâñå íå â êîíêðåòíûõ âåùàõ, à â ëè÷íîì ïîíèìàíèè òàêîé âàæíîé êàòåãîðèè êàê äåíüãè.

Î÷åíü ñèëüíî ïî ýòîìó âîïðîñó âûðàçèëñÿ Ñ. ×èëèí íà îäíîì èç ôîðóìîâ ïî ïîâîäó ýëåêòðîííûõ äåíåã: "… âàøå óòâåðæäåíèå î òîì, ÷òî ýëåêòðîííî-öèôðîâûå äåíüãè íóæíû òîëüêî òèíýéäæåðàì äëÿ îïëàòû ñâîèõ ðàçâëå÷åíèé, ãîâîðèò î âàøåì ïåùåðíîì ïðåäñòàâëåíèè ïî ïîâîäó òàêîãî ïðåäìåòà êàê "äåíüãè" âîîáùå. Ïî âñåé âåðîÿòíîñòè âû ïðåäñòàâëÿåòå ñåáå, ÷òî äåíüãè – ýòî òî, ÷òî âûäàþò â äåíü ïîëó÷êè, è òî, ÷òî îòäàþò â êàññå ìàãàçèíà çà êîëáàñó. Óâû, ãîëóá÷èê! Ìíå óæå 50 ëåò è ÿ ñìåþ óòâåðæäàòü: äåíüãè – ýòî ñàìûé âàæíûé èíñòðóìåíò óïðàâëåíèÿ ñâîåé æèçíüþ, à ýëåêòðîííûå äåíüãè – â áëèæàéøåì áóäóùåì îäèí èç ñàìûõ âàæíûõ óçëîâ âñåãî ìåõàíèçìà. Ëèáî âû ñåãîäíÿ ó÷èòåñü, îñâàèâàåòå, à çàâòðà âëàäååòå ýòèì ìåõàíèçìîì, ëèáî âû áûñòðî è áåçíàäåæíî òåðÿåòå âñå ðû÷àãè óïðàâëåíèÿ è óïóñêàåòå âñå âîçìîæíîñòè íàïðàâèòü ðàáîòó ñ äåíüãàìè ñåáå âî áëàãî. Ñ ñîâðåìåííûìè òåìïàìè ðàçâèòèÿ ÷åðåç ïÿòîê ëåò â ýòîì âîïðîñå âû áóäåòå âûãëÿäåòü êàê íåàíäåðòàëåö, êîòîðîìó â ðóêè ïîïàë òåëåâèçîð…"

Äðóãèìè ñëîâàìè ýëåêòðîííûå äåíüãè âñå áîëåå ÿâíî íà÷èíàþò ñòàíîâèòüñÿ íàøåé ïîâñåäíåâíîé ðåàëüíîñòüþ, ñ êîòîðîé, êàê ìèíèìóì, óæå íåîáõîäèìî ñ÷èòàòüñÿ. Êîíå÷íî, íèêòî â áëèæàéøèå ëåò ïÿòüäåñÿò (íàâåðíîå) íå îòìåíèò îáû÷íûå äåíüãè. Íî íå óìåòü óïðàâëÿòüñÿ ñ ýëåêòðîííûìè äåíüãàìè è óïóñêàòü òå âîçìîæíîñòè, êîòîðûå îíè ñ ñîáîé íåñóò, - çíà÷èò äîáðîâîëüíî âîçâîäèòü âîêðóã ñåáÿ "æåëåçíûé çàíàâåñ", êîòîðûé ñ òàêèì òðóäîì ðàçäâèãàëñÿ çà ïîñëåäíèå ïîëòîðà äåñÿòêà ëåò.

Åùå â÷åðà ìíîãèå ðåñóðñû â ñåòè (èíòåðíåò-ìàãàçèíû, ïðîâàéäåðû è ò.ä.) ñòàëè ïðåäîñòàâëÿòü óñëóãè ñ îïëàòîé ýëåêòðîííûìè äåíüãàìè, à ñåãîäíÿ óæå "íàçåìíûå" ôèðìû ñòàëè âíåäðÿòü ýòî â æèçíü. Ê ïðèìåðó àãåíòñòâî ìåæäóíàðîäíîãî òóðèçìà "Øàòòë" èñïîëüçóåò WebMoney äëÿ îïëàòû òóðîâ íà ïîïóëÿðíûå êóðîðòû Òóðöèè, Åãèïòà è äð. Âû ñïðîñèòå "Çà÷åì ïëàòèòü WebMoney, åñëè ìîæíî ïðèäòè â àãåíòñòâî, çàêàçàòü è îïëàòèòü òóð?" Âîïðîñ ðåçîííûé, íî òîëüêî íå äëÿ òåõ, êòî öåíèò ñâîå âðåìÿ, êàê äåíüãè. Íà ñàéòå "Øàòòëà" âû ñàìîñòîÿòåëüíî ïîäáèðàåòå ñåáå ïîíðàâèâøèéñÿ Âàì òóð êóäà-íèáóäü â Àíòàëèþ, áðîíèðóåòå ïðèãëÿíóâøèéñÿ Âàì ïî öåíå, óñëîâèÿì ïðîæèâàíèÿ, ïèòàíèþ è ò.ä. îòåëü, îïëà÷èâàåòå åãî òóò æå. Ïîòîìó, ÷òî åñëè ýòî ãîðÿùèé òóð, òî ïîêà Âû äîáåðåòåñü äî òóðôèðìû, åãî ìîæåò îïëàòèòü è çàáðîíèðîâàòü êòî-òî äðóãîé, à íå Âû!

Ìîëîäåæü âñå ýòî õâàòàåò íà ëåòó, à âîò ìíîãèì ëþäÿì ñòàðøåãî ïîêîëåíèÿ ïðèõîäèòñÿ ñåãîäíÿ ÷åðåç ñèëó îñâàèâàòü êîìïüþòåð õîòü íà óðîâíå ïðèìèòèâíîãî ïîëüçîâàòåëÿ. Ïîòîìó ÷òî îáõîäèòüñÿ áåç ýòîé øòóêè ñåãîäíÿ óæå ñòàíîâèòñÿ òðóäíî, à çàâòðà òû ïðîñòî âûïàäåøü èç ñòðåìèòåëüíîãî ïîåçäà æèçíè. Ìîëîäåæü ýòî íàçûâàåò ãðóáî, íî äîñòàòî÷íî òî÷íî – "îòñòîé"…

Êñòàòè ñêàçàòü, áåñïëàòíîå ïðîãðàììíîå îáåñïå÷åíèå äëÿ îòêðûòèÿ ñâîåãî ýëåêòðîííîãî êîøåëüêà (ê ïðèìåðó WebMoney èëè ßíäåêñ.Äåíüãè) è äëÿ âñåé ðàáîòû ñ äåíüãàìè ìàêñèìàëüíî àäàïòèðîâàíî äëÿ ìàññîâûõ êîìïüþòåðîâ, è ïîñëå íåáîëüøîé ïðàêòèêè íå âûçûâàåò ó ðÿäîâîãî ïîëüçîâàòåëÿ íèêàêèõ ïðîáëåì.

Íàøå âðåìÿ - âðåìÿ êîìïüþòåðîâ, Èíòåðíåò è ýëåêòðîííîé êîììåðöèè. Ëþäè, îáëàäàþùèå çíàíèÿìè â ýòèõ îáëàñòÿõ è ñîîòâåòñòâóþùèìè ñðåäñòâàìè, äîáèâàþòñÿ êîëîññàëüíûõ óñïåõîâ.

×òî æå ýòî çà ñðåäñòâà? - ñïðîñèòå âû. Ýòè ñðåäñòâà - ýëåêòðîííûå äåíüãè - äåíüãè, ïîëó÷àþùèå âñå áîëåå øèðîêîå ðàñïðîñòðàíåíèå ñ êàæäûì äíåì, îòêðûâàþùèå âñå áîëüøå âîçìîæíîñòåé äëÿ ÷åëîâåêà, èìåþùåãî äîñòóï â Ñåòü. È åñëè âû çäåñü, çíà÷èò ýëåêòðîííûå äåíüãè óæå ïîíàäîáèëèñü è âàì. Ìû ïîçäðàâëÿåì âàñ! Âû óæå ñäåëàëè ïåðâûé, ðåøàþùèé øàã âïåðåä!